El endeudamiento familiar volvió a marcar un récord en agosto y la mora ya alcanza a uno de cada cuatro deudores

El crédito otorgado a personas físicas por bancos, financieras y proveedores no financieros totalizó 101,9 billones de pesos en agosto, de acuerdo con el relevamiento mensual que elaboran en forma conjunta EcoGo y la Universidad Austral. El monto creció 0,8 por ciento en términos reales respecto de julio y 3,9 por ciento en la comparación interanual, aunque continúa por debajo del máximo registrado en diciembre del año pasado, cuando la cartera había llegado a 102,4 billones a valores constantes.

La deuda promedio por persona se ubica en 4,9 millones de pesos a nivel nacional, pero el promedio oculta diferencias regionales notorias. Tierra del Fuego encabeza el ranking con 8,6 millones de pesos por deudor, seguida por la Ciudad de Buenos Aires con 7,2 millones y por Neuquén y Santa Cruz con 6,9 millones cada una. En el extremo opuesto, Formosa registra la menor deuda promedio del país, con 2,9 millones de pesos, escoltada por Santiago del Estero con 3 millones y por Misiones y San Juan con 3,3 millones por deudor.

La mora ya acumula veintidós meses consecutivos en alza

La mora por monto alcanzó el 18,4 por ciento del crédito total informado. En un mes subió 0,3 puntos porcentuales y en un año acumula una suba de 9,8 puntos. Se trata del vigésimo segundo incremento mensual consecutivo. En paralelo, el 27 por ciento de las personas con deuda tenía al menos un saldo irregular en agosto, una proporción que creció 0,3 puntos en el mes y 8 puntos en la comparación interanual.

El informe distingue entre la mora total y la mora operativa. Esta última, que excluye los créditos clasificados como irrecuperables, se ubicó en el 10,6 por ciento de la cartera y mostró una mejora de 0,4 puntos respecto de julio. Los préstamos considerados irrecuperables representaron el 7,8 por ciento del crédito total, un indicador que el 27 por ciento de las familias con crédito activo registre al menos un saldo en mora refleja el deterioro sostenido de la calidad de la cartera de consumo.

Las provincias con mayor y menor irregularidad

• La Rioja lidera la mora con 26,2 por ciento.
• Santa Cruz y San Luis comparten el segundo lugar con 24,2 por ciento.
• Catamarca alcanza 23,4 por ciento y San Juan 22,6 por ciento.
• En el otro extremo, La Pampa tiene la mora más baja del país, con 9,6 por ciento, seguida por la Ciudad de Buenos Aires con 12,5 por ciento, Entre Ríos con 14,5 por ciento y Córdoba con 15,1 por ciento.

El tipo de entidad acreedora también marca diferencias relevantes. Los proveedores no financieros de crédito, categoría que incluye a las fintech, registraron una mora del 31,7 por ciento, frente al 16,1 por ciento del sistema financiero tradicional. Las fintech concentraron el 14,8 por ciento del crédito total, unos 15 billones de pesos, mientras que bancos y entidades financieras tradicionales reunieron el 85,2 por ciento restante, equivalente a 86,8 billones de pesos.

El dato que hay que seguir la semana que viene es la evolución de la mora operativa en septiembre, dado que en agosto mostró una leve mejora respecto de julio. Si esa tendencia se revierte o se confirma, permitirá dimensionar si el deterioro observado durante los últimos veintidós meses empieza a encontrar un piso en la calidad de la cartera de préstamos a familias.