Hipotecarios a medida: trece bancos se quedan con el primer tramo de la licitación y prometen créditos al 7,5% más UVA

El relanzamiento del crédito hipotecario empieza a tomar forma concreta: trece entidades financieras resultaron adjudicatarias en la primera subasta del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES, una licitación que puso en juego 200.000 millones de pesos destinados a financiar la compra de la primera vivienda. La movida se inscribe en un programa que contempla hasta diez rondas similares por un total de dos billones de pesos y que, según las proyecciones oficiales, podría habilitar entre 17.000 y 18.000 operaciones inmobiliarias en los próximos meses.

En la compulsa participaron dieciocho bancos que presentaron 42 ofertas por unos 258.640 millones de pesos, es decir que la demanda superó ampliamente el cupo disponible. Una vez acreditados los fondos, las entidades tendrán 120 días corridos para transformar ese dinero en préstamos efectivos, aunque varias fuentes del sistema financiero anticiparon que las primeras líneas bajo estas condiciones estarán operativas antes de que termine la presente semana o, a más tardar, en los primeros días de la siguiente.

Cómo se repartió el dinero y a qué costo

El grueso de los fondos, el 82% del total adjudicado, se colocó en el tramo a cinco años, con unos 164.400 millones de pesos a una tasa Badlar de bancos privados más un spread promedio del 4,94% anual. El 18% restante, algo más de 35.500 millones, fue a parar al tramo a un año, con un spread promedio del 2,67% sobre la misma referencia. En ambos casos las entidades ofrecieron tasas por encima del piso mínimo exigido para participar, lo que asegura que el costo de fondeo para los bancos termine trasladándose a tasas competitivas para los tomadores finales.

Las condiciones que regirán para quien quiera sacar el crédito

• Plazo mínimo de 15 años para la devolución del préstamo.
• Monto máximo de 150.000 UVA por operación, equivalentes a algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual.
• Destino exclusivo a primera vivienda, sin excepciones.
• Tasa tope del 7,5% anual más UVA para el tomador, sin importar el plazo ni la entidad elegida.
• Plazo de 120 días corridos desde la acreditación de los fondos para que cada banco efectivice los préstamos.

Antes incluso de la subasta, varias entidades ya habían ajustado sus líneas propias a ese tope del 7,5% anual más UVA. El Banco Macro fijó esa condición para préstamos a hasta 20 años, mientras que Credicoop y BBVA aplicaron la misma tasa para clientes que acreditan sueldo y adquieren su primera vivienda. El Banco Ciudad, en tanto, extendió el plazo hasta 25 años manteniendo idéntica tasa, lo que evidencia una movida sincronizada del sistema financiero hacia un mismo techo de referencia.

El paso siguiente será ver cómo responden los demandantes. Con la UVA como índice de actualización, la cuota inicial será sensiblemente más baja que en un crédito tradicional en pesos, pero el saldo adeudado crecerá al ritmo de la inflación. Para los ahorristas que estén dando los primeros pasos hacia la casa propia, la recomendación de los especialistas pasa por comparar no solo la tasa sino el costo financiero total, los seguros obligatorios y los gastos de escrituración, variables que pueden modificar de manera sustancial el esfuerzo mensual y el monto final cancelado.