Pagos con QR se dispararon 67,5% interanual y desplazan al plástico en las compras cotidianas

Los medios de pago minoristas presentaron resultados disímiles en el último informe del Banco Central de la República Argentina, con datos difundidos por el organismo que mostraron un avance decidido de los pagos digitales y una retracción simultánea del uso de tarjetas y del efectivo. El relevamiento, que constituye una herramienta de seguimiento para el sector financiero y para el conjunto de la actividad comercial, ofreció cifras correspondientes a agosto para el caso de las transferencias y a julio para tarjetas y retiros de efectivo, una diferencia temporal que el propio comunicado oficial se encarga de explicitar.

Tarjetas: más operaciones con débito, pero en retroceso frente a la zafra anterior

Tarjetas: más operaciones con débito, pero en retroceso frente a la zafra anterior

En el segmento de pagos con tarjetas, el débito sostuvo una cantidad de operaciones superior a la del crédito durante julio. De acuerdo con el informe del BCRA, se contabilizaron 172 millones de pagos con débito por 5,7 billones de pesos, lo que representó una caída interanual del 8,4% en cantidad y del 14,7% en términos reales para los montos. En tanto, con crédito se registraron 159,3 millones de pagos por 10 billones de pesos, con descensos del 9,2% en transacciones y del 17,6% en montos reales.

El organismo aclaró que parte de esa disminución responde a un cambio en los criterios de reporte, que pasó a excluir determinadas operaciones con tarjetas prepagas. Por ese motivo, las variaciones interanual no reflejan exclusivamente cambios en el uso efectivo de los plásticos por parte de los consumidores, sino que incorporan un efecto estadístico que el lector debe considerar al interpretar las cifras.

QR: el protagonista del crecimiento

QR: el protagonista del crecimiento

El comportamiento opuesto se observó en las transferencias inmediatas con fines de pago, donde el código QR concentró prácticamente la totalidad de las operaciones. Durante agosto se realizaron 118,3 millones de pagos con transferencia por 3 billones de pesos, y el 99,1% de esas transacciones se inició mediante códigos QR interoperables. En concreto, se contabilizaron 117,2 millones de pagos por 2,9 billones de pesos, con subas interanual del 67,5% en cantidad y del 62,9% en montos reales, según los datos del Banco Central.

Para financiar esos pagos, los clientes utilizaron cuentas bancarias con CBU en el 52,7% de las operaciones y cuentas de pago con CVU —las que ofrecen las denominadas billeteras digitales— en el 47,3% restante. El ecosistema relevado por el BCRA contaba con 92 billeteras digitales y 67 aceptadores registrados, una muestra del grado de diversificación que adquirió el sistema de pagos instantáneos.

Transferencias entre personas y caída del efectivo

Transferencias entre personas y caída del efectivo

En paralelo, los envíos inmediatos de pesos también mostraron una expansión significativa. En agosto sumaron 779 millones de operaciones por 96 billones de pesos, con un incremento del 20,3% interanual en cantidad y del 5,5% en términos reales para los montos. El dato confirma que la operatoria de transferencias entre cuentas, tanto para pagos como para envíos de dinero, mantiene una dinámica de crecimiento sostenido en el sistema financiero argentino.

El capítulo correspondiente al efectivo, en cambio, volvió a mostrar una contracción. En julio, los cajeros automáticos concentraron el 88,4% de los retiros, con 41 millones de extracciones por 4,8 billones de pesos. En ese canal, las operaciones cayeron un 28% interanual y los montos reales retrocedieron un 16%. El promedio por extracción se ubicó en 118.300 pesos, una cifra que permite dimensionar el ticket medio al que apelan los usuarios del Banco Central.

El cuadro general que arroja el informe del BCRA muestra un sistema de pagos en proceso de reconfiguración, con una migración lenta pero persistente desde el efectivo y el plástico hacia los códigos QR y las transferencias digitales, en un contexto donde la interoperabilidad y la multiplicidad de billeteras disponibles consolidan un nuevo estándar para las transacciones cotidianas.

El dato que habrá que seguir la semana que viene es la evolución de los pagos con transferencia mediante QR en septiembre, para determinar si el salto del 67,5% interanual observado en agosto se sostiene, se atenúa o se profundiza en la recta final del año.